教育ローンは何に使える？知らないと損する用途制限と確認ポイント

教育ローンは、カードローンやフリーローンに比べて低金利の商品が多く用意されています。
「入学金や学費に使うもの」という印象が強いかもしれませんが、実は借入先によっては塾代や寮費など、学生生活に必要な費用にも充てられる場合があります。

この記事では、銀行で教育ローンを利用した場合にどんな使い道が認められているのか、また注意すべきポイントについて解説していきます。

教育ローンは使い道が決められているって本当？

教育ローンは基本的に使い道が明確に決められており、生活費や買い物には充てられません。
多くの場合は「教育に関連する支出」に限定されています。
ただし、具体的な範囲は銀行によって少しずつ異なります。

※2025年現在の情報です。詳細は必ず各銀行の公式サイトでご確認ください。

決められた用途以外に使ったらどうなる？

教育ローンを定められた用途以外に使った場合、銀行によってはペナルティが課されます。

• 全額返済を求められる
• 金利が加算される

ある銀行の例では、

• 領収書を提出しなかった場合
• 実際の支払金額が融資額より少なかった場合

⇒ ペナルティとして年5％の金利を加算、といった規定があります。

教育ローンを安心して使うための選び方と確認ポイント

教育ローンは銀行によって使える範囲だけでなく、申込方法・借入可能額・融資までのスピードも違います。
だからこそ、自分に合った商品を選ぶには事前のチェックが欠かせません。

金利や返済期間をしっかり比較する

教育ローンは低金利ですが、銀行によって差があります。返済期間の長さによって総返済額も変わるため、年率だけでなく総返済額をシミュレーションして比較しましょう。

利用できる使い道を事前に確認する

「入学金・授業料はOKでも塾費用はNG」など、範囲は銀行ごとに異なります。商品概要で必ず確認し、請求書や領収証を提出できるよう準備しておきましょう。

融資までのスピードをチェックする

教育費は納付期限がシビアです。即日～数日で実行できる銀行もあれば、2～3週間かかる場合もあります。願書提出や入学金納付のタイミングに間に合うかが重要です。

自分に合った申込方法を選ぶ

ネット・郵送・窓口など申込方法はさまざまです。ネットなら24時間手続き可能、郵送は日数が必要、窓口は相談しながら進められるのが利点です。どの方法でも収入証明や資金使途を示す書類の提出は必須です。

ローン担当目線！審査をスムーズに進めるコツ

教育ローンの審査で「ここをこうしてくれたら早いのに…」と思う場面は意外と多いです。
実際の現場でよく感じるポイントをまとめました。

必要書類は最初からフルセットで提出する

収入証明、学校の請求書、本人確認書類など「あとから追加でください」となるケースが一番時間を取ります。
初回で揃えておくと確認が一度で済みます。

書類は最新のものを準備する

前年の源泉徴収票や古い在学証明を持ってくる方もいますが、審査では「直近の情報」が必要です。
日付が新しいものを用意すると無駄な差し戻しが減ります。

申込内容と書類の金額を一致させる

「学費120万円」と申込に書いてあるのに、請求書が100万円だった場合、確認作業が必須になります。
申込金額と書類金額を合わせておくとスムーズです。

連絡先はつながりやすい番号を記入する

審査中に銀行から問い合わせが入ることがあります。
つながらないとその分ストップするので、携帯番号など確実に連絡が取れる番号を記載しましょう。

ぽんまま

ほかのローンにも共通するのですが、本人確認書類の不備も多いです。見切れていたり、光で反射していたり、変更事項の記載欄が提出されていなかったり…。

まとめ

• 教育ローンは生活費や買い物には使えず、多くが教育関連費用に限定されます。
• 使える範囲は銀行ごとに異なるため、必ず商品概要を確認することが大切です。
• 定められた用途以外に使うと、全額返済や金利加算などのペナルティを受ける可能性があります。
• 金利・返済期間・融資スピード・申込方法を比較し、自分に合った商品を選びましょう。
• 必要書類をフルセットで揃え、金額や情報を正確に記載すれば審査はスムーズに進みます。

次に読みたい